در این مقاله به بررسی سود بانکی در ترکیه، نحوه محاسبه آن در هر بانک و روشهای بهرهگیری از سپردهگذاری در بانکها میپردازیم.
یکی از جذابترین موضوعات در حوزه سرمایهگذاری در ترکیه، نرخ سود بانکی این کشور است که در حال حاضر به بالاترین میزان خود در چند سال اخیر رسیده است.
این مسئله باعث شده بسیاری از افراد از سایر کشورها تمایل به سپردهگذاری در بانکهای ترکیه پیدا کنند.
اولین گام برای سپردهگذاری در بانکهای ترکیه، افتتاح حساب بانکی در این کشور است.
نحوه سپرده گذاری در بانک های ترکیه
اگر قصد سپردهگذاری در بانکهای ترکیه را دارید، ابتدا باید در یکی از بانکهای این کشور حساب بانکی افتتاح کنید.
در حال حاضر، بدون نیاز به اقامت، امکان افتتاح حساب در بانک زراعت یا بانک واکیف وجود دارد.
توجه داشته باشید که نرخ سود هر بانک متفاوت است و ممکن است شرایط و مزایای خاصی برای سپردهگذاری ارائه دهند.
برای کسب اطلاعات بیشتر درباره افتتاح حساب بینالمللی در بانکهای ترکیه، مقاله مربوطه را مطالعه کنید.
پس از افتتاح حساب، میتوانید از طریق شعبه بانک یا اپلیکیشن مربوطه درخواست خود را برای افتتاح حساب سپرده ثبت کنید.
مبلغ موردنظر از حساب جاری شما به حساب سپرده منتقل شده و در مدتزمان تعیینشده توسط شما مسدود خواهد شد.
سود حاصل از سپردهگذاری در پایان دوره به حساب جاری شما واریز شده و اصل مبلغ نیز آزاد شده و به همان حساب بازگردانده میشود.
سود سپرده در ترکیه
همانطور که گفته شد، سود سپرده در بانکهای ترکیه در حال حاضر در بالاترین میزان خود قرار دارد.
کمترین نرخ سود سالانه اعلامشده از سوی بانک مرکزی ترکیه 39 درصد است.
البته این نرخ در یک فضای رقابتی قرار دارد و بانکها برای جذب بیشتر مشتریان، سودهای بالاتری ارائه میدهند.
در جدول زیر میتوانید نرخ سود سپرده برخی از بانکها را مشاهده کنید:
| نام بانک | سود سپرده سالانه |
| بانک زراعت (برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد زراعت بانک کلیک کنید) | 36 درصد |
| واکیف بانک (برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد واکیف بانک کلیک کنید) | 38 درصد |
| ایش بانک (برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد ایش بانک کلیک کنید) | 37 درصد |
| هالک بانک | 36 درصد |
| آک بانک (برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد آک بانک کلیک کنید) | 35 درصد |
| گارانتی بانک (برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد گارانتی بانک کلیک کنید) | 38 درصد |
این اطلاعات نشاندهنده رقابت فعال در حوزه سپردهگذاری در بانکهای ترکیه است و مشتریان میتوانند با مقایسه گزینههای موجود، بهترین بانک را برای سرمایهگذاری خود انتخاب کنند.
برای کسب اطلاعات بیشتر درباره بانکهای ترکیه، میتوانید مقاله مربوطه را مطالعه کنید.
سود سپرده به لیر یا دلار
در تمامی بانکهای ترکیه، حسابهای پایه بر مبنای لیر ترکیه هستند.
سودهای ذکرشده در جدول فوق مربوط به سپردههایی با ارز لیر است.
سپردههای ارزی مانند دلار، یورو و سایر ارزهای خارجی معمولاً سود سالیانهای کمتر از 1 درصد دارند.
بنابراین، اگر هدف شما دریافت سود بالای 38 درصد است، باید مبلغ خود را به لیر ترکیه تبدیل کرده و سپس سپردهگذاری کنید.
به طور کلی، روشهای مختلفی برای سرمایهگذاری وجود دارد که یکی از آنها سپردهگذاری در بانک است.
برای آشنایی با سایر روشهای سرمایهگذاری، میتوانید مقاله «7 روش سرمایهگذاری در ترکیه» را مطالعه کنید.
سپرده محافظت شده YUVAM چیست؟
اگر مبلغ سپرده شما به دلار یا یورو باشد و به دلیل نوسانات اقتصادی ترکیه نگران ضرر احتمالی هستید، میتوانید از سپرده محافظتشده (YUVAM) استفاده کنید.
در این نوع سپرده، بانک مبلغ ارزی شما را با نرخ جهانی به لیر تبدیل کرده و حساب سپرده شما را به لیر افتتاح میکند.
در پایان سررسید، سود شما محاسبه شده و با در نظر گرفتن میزان کاهش ارزش لیر، گزینهای که به نفع شما باشد، انتخاب میشود.
به این معنا که اگر سود سپرده بیشتر باشد، همان سود به حساب شما واریز میشود.
اما اگر افت ارزش لیر بیشتر از سود محاسبهشده باشد، بانک اصل سپرده را معادل ارزش اولیه آن به همان ارز خارجی بازمیگرداند.
به این ترتیب، شما در برابر نوسانات بازار ارز محافظت شده و از ضرر احتمالی جلوگیری میشود.
در پایان دوره، یا سود به صورت لیر به حساب شما واریز میشود یا مبلغ اولیه با همان ارز خارجی به شما بازگردانده میشود.
توجه داشته باشید که این نوع سپردهگذاری مختص شهروندان ترکیه است، اما برخی شعب بانکی امکان افتتاح حساب YUVAM را برای افراد خاص فراهم میکنند.
حداقل مبلغ موردنیاز برای افتتاح این نوع سپرده 50 هزار لیر است و در حال حاضر این حساب به افراد خارجی تعلق نمیگیرد.
نحوه محاسبه سود سپرده در بانک
باید توجه داشته باشید که سود سپردهای که در جدول ذکر شده است، بهصورت سالیانه محاسبه میشود.
البته، شما میتوانید مدتزمان سپردهگذاری را به دلخواه تعیین کنید. گزینههای رایج شامل دورههای 1، 3، 6، 9 ماهه و یکساله هستند.
نکته مهم: در مدت سپردهگذاری، مبلغ شما مسدود خواهد شد.
بهعنوان مثال، اگر 100 هزار لیر را به مدت یک ماه سپردهگذاری کنید، سود شما در پایان دوره حدود 3,250 لیر خواهد بود. اما اگر همین مبلغ را برای یک سال سپردهگذاری کنید، مجموع سود شما به 39 هزار لیر خواهد رسید.
نکته بعدی، متغیر بودن نرخ سود سپرده در هر ماه است.
نرخ سود بانکی ثابت نیست و ممکن است ماهانه تغییر کند. بنابراین، اگر مدت سپردهگذاری شما فقط یک ماه باشد، ماه بعدی بهصورت خودکار با همان نرخ قبلی تمدید نخواهد شد.
پس از پایان هر دوره، لازم است که از طریق اپلیکیشن یا مراجعه به شعبه، مجدداً برای سپردهگذاری اقدام کنید.
از آنجاییکه نرخ سود ممکن است در ماههای آینده کاهش یابد، پیشنهاد میشود در صورت برنامهریزی برای سرمایهگذاری بلندمدت، از همان ابتدا مدت سپرده را مشخص کنید تا از نوسانات احتمالی نرخ سود متضرر نشوید.
مالیات سود سپرده در بانک های ترکیه
یکی از دغدغههای سرمایهگذاران خارجی در بانکهای ترکیه، موضوع مالیات است.
همانطور که در سایر مقالات نیز اشاره شده، تمامی حسابهای شخصی در ترکیه فاقد مالیات هستند.
بااینحال، سود بانکی مشمول مالیات 17 درصدی است که این مبلغ پیش از واریز سود به حساب شما کسر میشود.
این میزان مالیات نسبتاً ناچیز بوده و تأثیر چندانی بر سود نهایی شما نخواهد داشت.
در پایان، پیشنهاد میشود برای آشنایی با سایر روشهای سرمایهگذاری، مقاله مربوط به سرمایهگذاری در بورس ترکیه را مطالعه کنید.
همچنین، اگر قصد راهاندازی کسبوکار بینالمللی دارید، میتوانید با ثبت شرکت در ترکیه و دریافت درگاه بانکی بینالمللی فعالیت خود را آغاز کنید.
129 پاسخ
سلام من ۱۱۰ میلیون دارم سودش چقدر میشه استانبولم زندگی میکنم
سود سپرده های لیری در سال ۲۰۲۰ و ماه ژانویه ده درصد هست
سلام 50000لیر ماهانه سودش چقدر میشود
با احتساب نرخ ۱۰ درصدی سود سالیانه برای هرماه ۴۲۰ لیر سود دریافت خواهید کرد
سلام ممنون از مطالب خوبتون
۶۰۰۰ دلار در بانک ۱.۵ درصد یعنی تقریبا ۵۲ دلار در ماه ؟
با سلام. تمامی سودها سالیانه هستند.
یعنی ۵۲ دلار در سال سود میدهند برای این مبلغ
سلام ۵میلیارد تومان با تبدیل به لیر دربانک ترکیه قرارداد یکساله چقدر سود به تومان میشود
لطفا بنویسید ziraat bankasi mevduat faizi hesapla سپس search کنید. فرمول محاسبه سود سپرده بانکی در بانک زراعت ترکیه نمایش داده میشه. مبلغ به لیره را وارد کنید، سود مشخص خواهد شد. 🙂
ایران بزارین فک کنم بیشتر گیرت میاد
من ده میلیون یورو دارم و میخواهم در زراعت بانک سرمایه گذاری بلند مدت داشته باشم ( البته بصورت لیر ) لطفا بفرمایید پولم را تبدیل به لیر بکنم در ایران و سپس به ترکیه انتقال بدهم بهتره یا اینکه به همان شکل لیر ارسال بکنم و در ترکیه تبدیل به لیر بکنم ؟ سوال دیگر اینکه آیا سود حاصله را میتوانم در کشور دیگر با واحد پول همان کشور دریافت نمایم یا خیر ؟ مثلا در آلمان سود لیر را بصورت یورو دریافت نمایم ؟
سلام ۵۰ میلیون سود بانکی در زراعت بانک ماهیانه چقدر سود داره؟
سلام. باید مبلغ مورد نظر را به لیر تبدیل کنید و سود سالیانه ۹ درصد را در نظر بگیرید .
با تقسیم این عدد بر ۱۲ سود ماهیانه به دست می آید
موفق باشید
مگر سود زراعت بانک ۱۵درصد نیست چرا ۹درصد نوشتید؟
سلام سود ۲۰ میلیون لیر تو ترکیه چقدر میشه؟بالاترین درصدش؟
بنظر شما چند درصد ميده
سلام برای یک میلیون لیر بهتر هست در بانک زراعت باسود ۳۸٪ سپرده کرد یا واکیف باسود۴۵٪ البته منظور از بهتر اینکه کدام مطمعن تر هستند و مالیات کمتری میگیرند
با سلام. در حال حاضر واکیف بانک نسبت به زراعت بانک سود بیشتری می دهد.
برای آگاهی از شرایط افتتاح حساب در واکیف به مقاله لینک شده مراجعه کنید.
سود بانک ترکیه دقیقا نصف ایرانه
سلام ده هزار دلار آمریکا سودش ماهیانه چقدر میشه
با سلام .
آیا ارسال پول به بانک زراعت ترکیه حد و حدود دارد یا خیر ؟
مثلا من اگر بخواهم ده میلیون یورو حواله کنم از طریق صرافی دولت ترکیه مدرک نمیخواهد که این پول را از کجا آورده ای ؟
اگر مدرک لازم است چون من در قبال فروش ملک این پول را بدست آورده ام مدارک فروش ملک را ترجمه کنم و با خودم بیاورم ؟؟
با سلام. اگز سورس پول معتبر و شفاف باشد خیر هیچ گونه مدرکی برای دریافت سود بانکی در ترکیه نیاز نیست
سلام آنلاین و از خارج از ترکیه هم میشود حساب باز کرد
با سلام. خیر حضور شخص برای افتتاح حساب الزامی است.
نخیر اصلا این طور نیست با توجه به تورم ترکیه سود بانکی در زراعت بانک الان شده ۵۰ درصد .
و خارجی ها فقط زراعت بانک میتوانند حساب باز کنند
بهره وام بانکی چقدر است
سلام. ۲۵۰ هزار لیر در بانک بذاریم، ماهیانه چقدر سود خالص داره؟
با سلام. با احتساب سود ۱۸ درصد سالیانه برای این مبلغ حدود ۳۷۵۰ لیر سود ماهیانه دریافت خواهید کرد.
سلام پنجاه هزار لیر تو بانک زراعت چقدر میده درماه سود
سلام وقت بخیر
وقتی ما مبلغی رو در بانک های ترکیه قرار میدیم، بطور خودکار براش مالیات حساب میشه یا فقط مالیات برای درآمدی که داریم و واریز میشه به حساب، تعلق میگیره؟
ممنون
اگر حساب جدید در ترکیه باز کنیم فرمودید از سود سپرده مالیات میگیرند . اوکی
حال اگر از ایران مرتبا و در طول سال به این حساب واریزی داشته باشیم اونوقت دولت ترکیه از واریزی های ما هم مالیات مطالبه میکند؟
با سلام. خیر واریزی های دیگر به حساب بانکی شامل مالیات نمی باشند.
سلام خدمت شما صد هزار دلار چقدر میشه ماهانه سود
یا سلام. با احتساب نرخ ۶.۸ برای هر دلار و سود ۱۲ درصدی لیر شما ماهیانه ۷ هزار لیر سود دریافت خواهید کرد
یعنی سالیانه نه هزار دلار میشه ؟
به نظر من ما اگر پول خودمان را در بانکهای ایران سپرده گذاری کنیم هم به رشد اقتصادی کشور کمک کردیم و هم اینکه سود بیشتری دریافت کرده ایم آیا این حرف من منطقی نمیباشد؟؟
سلام من در بانگ ترکیه مبلغ زیاد پول دارم
اما از سود خبر دارم ایا اینها خود به خود به من سود مدهد یا رفته از دیگر طریق ثبت نان میشود
مث بانک های ایران ماشین حساب ندارع. حساب کنیم
سلام وقت بخیر برای 89هزار لیر چقد سود ماهانه می دهند؟
سلام. ماهیانه حدود ۸۰۰ لیر
با سلام در بالاي همين صفحه شما نوشتيد سود ماهيانه در سال ٢٠٢٠معادل ٩درصد اعلام شده بعد موقع محاسبه براي دوستان ميزان سود را تقسيم بر ١٢ نموديد يا من معني ماهيانه رو نمي دونم يا مطلب اشتباه چاپ شده است
با سلام. سود سالیانه ۹ درصد می باشد که برای محاسبه سود ماهیانه باید عدد سود تقسیم بر ۱۲ شود
سلام عزيزان چون نميخوام زياد توضيح بدم فقط بگم كه سود بانكى در تركيه اگر ١٠ درصد باشه شما ٨/٥ درصد دريافت ميكنيد /
میخواستم معلومات بدین که آیا مبلغ ۳۰۰۰۰ دلار رو به بانک بزارم ماهانه سود بیشتری میشه یا همین مبلغ رو به لیر تبدیل کنم بعدش به بانک بزارم؟
یا سلام. هر کدام مزیت های خاص خود را دارد و شما باید ابتدا هدف خود و میران ریسک پذیری خود را مشخص کنید. اما به صورت کلی سود سپرده لیری بیشتر از سپرده دلاری است
از مبلغ ۳۰ هزار دلار بانک ماهانه چند دلار سود به مشتری پرداخت میکنه؟
با سلام. ماهیانه میلغ ۲۰ دلار پرداخت می شود.
با سلام مبلغ صد میلیون ماهیانه چقد میده؟