در این مقاله به موضوع سوئیفت و نحوه عملکرد آن به طور کلی میپردازیم.
در ابتدا بررسی میکنیم که سوئیفت چیست و از کجا آغاز به کار کرده است.
سوئیفت (SWIFT) به اختصار به معنای “جامعه جهانی ارتباطات مالی بینبانکی” است.
این سیستم در سال 1973 در کشور بلژیک و تحت قوانین بانکی این کشور شروع به فعالیت کرد.
پیش از راهاندازی سیستم سوئیفت، بانکها و افراد برای انتقال پول بین بانکهای کشورهای مختلف، از روشهای ارتباطی غیر استاندارد کاغذی یا از طریق Telex این کار را انجام میدادند.
در حال حاضر، بیش از 9700 بانک در 209 کشور مختلف تحت سیستم سوئیفت فعالیت میکنند.
به این ترتیب، تمامی این بانکها میتوانند انتقال پول و حتی تبدیل ارز از مبدأ به مقصد را به راحتی انجام دهند.
متأسفانه به دلیل تحریمها، دسترسی بانکهای ایران به سوئیفت مسدود شده است.
رشد چشمگیر سوئیفت به دلیل مزایای فراوانی مانند امنیت بالا، سرعت زیاد، کاهش هزینههای جانبی و… بوده است که برای کاربران به ارمغان آورده است.
در مجموع، سوئیفت در سطح بینالمللی همانند شماره شبا در بانکهای ایران عمل میکند، اما در مقیاس جهانی.
کد سوئیفت
کد سوئیفت دارای چندین کاراکتر است که به ترتیب زیر بررسی میشود:
- چهار کاراکتر اول: نشاندهنده کد معرف بانک است.
- دو کاراکتر بعدی: مربوط به کد کشور بانک مورد نظر است.
- دو کاراکتر بعدی: نشاندهنده کد موقعیت مکانی بانک میباشد.
- سه کاراکتر پایانی: مربوط به کد شعبه است (در صورتی که کد سوئیفت مربوط به یک شعبه خاص باشد).
به طور کلی، هر بانک یک کد سوئیفت مخصوص به خود دارد و در صورت نیاز به اشاره به شعبهای خاص، از کد کامل 11 رقمی استفاده میشود. در غیر این صورت، کد 8 رقمی معرف بانک اصلی است.
کد سوییفت زراعت بانک
کد سوئیفت زراعت بانک کشور ترکیه: TCZBTR2A
کد سوییفت واکیف بانک
کد سوئیفت واکیف بانک کشور ترکیه: TVBATR2A
برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد زراعت بانک و واکیف بانک میتوانید مقالههای لینک شده را مطالعه کنید.
افتتاح حساب در ترکیه بدون اقامت در ترکیه
پس از افتتاح حساب بانکی در ترکیه، علاوه بر شماره کارت، یک شماره IBAN نیز به شما تحویل داده میشود.
(برای اطلاعات بیشتر به مقاله لینک شده مراجعه کنید.)
برای انتقال وجه به صورت سوئیفت، شما به شماره IBAN حساب مقصد نیاز دارید.
شماره IBAN در اصل مانند شماره شبا در ایران است، اما همانطور که پیشتر اشاره شد، در سطح بینالملل کاربرد دارد.
- دو رقم ابتدایی، نشاندهنده کد کشور صاحب حساب است.
- بهطور مثال، تمامی حسابهای بانکی در ترکیه با TR شروع میشوند.
- 16 رقم بعدی شامل کد بانک، شماره حساب شخص و نوع حساب است.
عدد 16 رقمی روی کارت بانکی برای انتقال وجه کاربردی ندارد و فقط جهت خریدهای اینترنتی و کارتبهکارت داخلی استفاده میشود.
با این حال، سیستم مالی سوئیفت نیز مانند سایر سیستمها دارای کارمزد است.
نکته قابل توجه این است که کارمزد سوئیفت نسبت به سایر روشهای بینالمللی کمتر است.
اما کارمزد سوئیفت چگونه محاسبه میشود؟
کارمزد سوئیفت بانکی
کارمزد سوئیفت به عوامل مختلفی بستگی دارد و برخلاف روشهایی مانند پیپال که صرفاً درصدی از مبلغ را کسر میکنند، ساختار متفاوتی دارد.
این کارمزد بسته به موارد زیر تغییر میکند:
- کشور مبدأ
- کشور مقصد
- میزان فاصله جغرافیایی بین مبدأ و مقصد
- مقدار مبلغ انتقالی
- مدت زمان انتقال وجه
همچنین، کارمزد سوئیفت میتواند به سه روش مختلف پرداخت شود:
- OUR:
پرداخت کارمزد توسط فرستنده انجام میشود و گیرنده مبلغ را کامل دریافت میکند. - SHA:
کارمزد بین فرستنده و گیرنده تقسیم میشود. فرستنده کارمزد بانک خود را میپردازد و گیرنده کارمزد بانک مقصد را. - BEN:
تمام کارمزدها را گیرنده پرداخت میکند و مبلغ کمتری نسبت به مبلغ ارسالی دریافت میکند.
با توجه به این روشها، معمولاً برای انتقالهای تجاری یا دقیق، حالت OUR توصیه میشود تا مبلغ دریافتی بدون کسری به دست گیرنده برسد.
مدت زمان انجام حواله های سوئیفت بانکی
مدت زمان حواله از طریق سوئیفت به فاصله جغرافیایی بین کشورهای مبدأ و مقصد بستگی دارد.
- بهطور مثال، حواله از کشورهایی مانند آمریکا یا کانادا به ترکیه معمولاً بین 7 تا 15 روز کاری زمان میبرد.
در برخی موارد خاص، این زمان ممکن است تا 20 روز کاری نیز طول بکشد. - اما برای کشورهای نزدیکتر مانند کشورهای اروپایی، انتقال وجه به ترکیه معمولاً بین 3 تا 10 روز کاری انجام میشود.
این زمانها میتوانند با توجه به نوع بانک، روزهای تعطیل رسمی، بررسیهای امنیتی و حجم تراکنشها تغییر کنند.
نکات مهم در مورد سوئیفت بانکی
یکی از کاربردهای مهم سوئیفت، پرداخت اپلایفی یا شهریه دانشگاههای خارجی است.
به طور مثال، اگر فردی در یکی از دانشگاههای ترکیه مشغول به تحصیل باشد، برای پرداخت شهریه میتواند با داشتن شماره ایبان دانشگاه، مبلغ شهریه را از طریق سوئیفت پرداخت کند.
از دیگر کاربردهای رایج سوئیفت، پرداخت مبلغ خرید ملک در خارج از کشور است.
در صورتی که قصد خرید خانه در کشوری دیگر را داشته باشید، لازم است مبلغ خرید از حساب شخصی شما به حساب فروشنده یا شرکت املاک منتقل شود.
در این حالت، با داشتن یک حساب بانکی بینالمللی و دسترسی به ایبان گیرنده، میتوانید هزینه خرید ملک را به صورت رسمی و مستقیم از طریق سوئیفت پرداخت کنید.
آیا در ایران سوئیفت فعال است؟
خیر، در ایران سیستم سوئیفت به دلیل تحریمهای آمریکا فعال نیست و به همین علت، ارسال و دریافت پول بینالمللی بهصورت مستقیم از داخل ایران امکانپذیر نیست.
اما راهکار چیست؟
در ادامه، راهکاری معرفی خواهیم کرد که به کمک آن، ایرانیان با پاسپورت ایرانی بتوانند یک حساب بانکی بینالمللی دارای دسترسی به سوئیفت افتتاح کنند و از آن برای دریافت یا ارسال وجه به سراسر دنیا استفاده نمایند.
افتتاح حساب بین المللی سوئیفت دار برای ایرانیان
در حال حاضر، ترکیه تنها کشوری است که ایرانیان میتوانند بدون نیاز به اقامت، حساب بانکی بینالمللی دارای سوئیفت با واحدهای ارزی مختلف مانند دلار، یورو، پوند و… افتتاح کنند.
برای این کار، تنها کافیست یک سفر کوتاه به ترکیه داشته باشید. در عرض چند ساعت میتوانید نسبت به افتتاح حساب ارزی متصل به سیستم سوئیفت اقدام نمایید.
برای کسب اطلاعات بیشتر، توصیه میکنیم مقالهی افتتاح حساب در ترکیه را مطالعه کنید.
همچنین، اگر قصد افتتاح حساب بانکی شرکتی بینالمللی را دارید، باید ابتدا در ترکیه ثبت شرکت انجام دهید.
برای آشنایی با شرایط و مراحل ثبت شرکت، مقالهی مربوط به ثبت شرکت در ترکیه را بخوانید.
سخن پایانی
در نهایت، باید به این نکته مهم اشاره کرد که شرکت ترکیه هلپر میتواند برای مشتریان خود تنها با پاسپورت ایرانی، حساب بانکی بینالمللی همراه با کردیت کارت در ترکیه افتتاح کند.
همچنین برای انجام حوالههای ارزی به تمام نقاط دنیا، میتوانید با بخش صرافی ترکیه هلپر در تماس باشید.
در صورت داشتن هرگونه سوال درباره افتتاح حساب بانکی، کافیست با ما در ارتباط باشید.
