در این مقاله درباره بسته شدن حساب بانکی ایرانیان در ترکیه توضیح دادهایم.
تمام اطلاعات ارائهشده در این مقاله هم برای افرادی که قصد افتتاح حساب بانکی در ترکیه را دارند مناسب است و هم برای کسانی که پیشتر حساب بانکی در ترکیه افتتاح کردهاند.
تحریم های بانکی علیه ایران
از مهمترین دلایلی که بسیاری از ایرانیان در کشورهایی مانند امارات و ترکیه اقدام به افتتاح حساب بانکی میکنند، وجود تحریمها علیه ایران است.
عدم دسترسی به سیستمهای مالی بینالمللی مانند ویزاکارت و مسترکارت و همچنین نبود امکان استفاده از سوئیفت برای نقلوانتقالات مالی باعث شده است که افراد برای داشتن یک حساب بانکی بینالمللی به افتتاح حساب در سایر کشورها روی بیاورند.
با این حال، این مسیر هیچگاه ساده نبوده است.
تحریمهای اعمالشده علیه ایران موجب شده کشورهایی مانند ترکیه و امارات با احتیاط بسیار بالا نسبت به افتتاح حساب برای شهروندان ایرانی عمل کنند.
به همین دلیل، شرایط افتتاح حساب بانکی برای ایرانیان در کشورهای دیگر هر روز سختتر میشود.
با وجود این محدودیتها، این مسیر بهطور کامل بسته نشده است و همچنان، حتی با وجود تحریمهای گسترده، امکان افتتاح حساب بانکی بینالمللی و دریافت ویزا کارت و مسترکارت برای ایرانیان فراهم است.
مکانیسم ماشه
یکی از اتفاقاتی که در ماههای گذشته باعث نگرانی بسیاری از ایرانیانی شده که قصد افتتاح حساب بانکی داشتهاند یا از قبل در ترکیه حساب بانکی افتتاح کردهاند، فعال شدن مکانیسم ماشه بوده است.
شروع این موضوع و انتشار شایعات بیاساس باعث سردرگمی گسترده میان بسیاری از ایرانیان شد.
اما طبق قوانین ترکیه، ایرانیان صرفاً به دلیل ملیت ایرانی مشمول تحریمهای اعمالشده از طریق مکانیسم ماشه نمیشوند.
در واقع، تنها افرادی که بهصورت شخصی در لیست تحریمهای آمریکا یا تحریمهای حقوق بشری قرار دارند امکان افتتاح حساب بانکی در ترکیه را نخواهند داشت.
همچنین، افرادی که پیش از فعال شدن مکانیسم ماشه در ترکیه حساب بانکی افتتاح کرده بودند، پس از اجرای این مکانیسم با مشکلی در حسابهای خود مواجه نشدهاند و حسابهای آنها همچنان مانند گذشته فعال است.
قوانین بانک های ترکیه بعد از تحریم ها
قوانین بانکی ترکیه پس از آغاز تحریمهای آمریکا علیه ایران بهطور کلی تغییرات اساسی نداشته است.
همچنان افتتاح حساب بانکی در ترکیه با پاسپورت ایران امکانپذیر است، اما تعداد شعبی که این خدمات را ارائه میدهند بهمراتب کمتر شده است.
بر اساس قوانین بانکهای ترکیه، اتباع خارجی امکان افتتاح حساب بانکی در بانکهای دولتی ترکیه بدون نیاز به کارت اقامت (کیملیک) را دارند، اما تصمیم نهایی در این خصوص بر عهده رئیس شعبه است.
بنابراین، در صورتی که رئیس شعبه با افتتاح حساب بانکی بینالمللی شما موافقت کند، میتوانید از خدمات آن بانک استفاده کنید.
بانکهای دولتی ترکیه شامل زراعت بانک، واکیف بانک، هالک بانک، زراعت کاتلیم، واکیف کاتلیم و املاک کاتلیم هستند.
در میان این بانکها، واکیف بانک با توجه به تنوع و کیفیت خدمات ارائهشده به مشتریان، بهعنوان بهترین بانک دولتی ترکیه شناخته میشود.
شما میتوانید اطلاعات کامل درباره واکیف بانک و نحوه افتتاح حساب در این بانک را در مقاله لینکشده مطالعه کنید.
قوانین داخلی ترکیه در مورد حساب های بانکی
پس از خروج ترکیه از لیست خاکستری FATF و ورود به لیست سفید، قوانین داخلی بانکهای ترکیه تا حدی تغییر کرد.
این تغییرات صرفاً مختص اتباع خارجی نیست و شهروندان ترکیه را نیز شامل میشود.
یکی از مهمترین تغییراتی که بسیاری از ایرانیان با آن مواجه شدهاند، قوانین مربوط به نقلوانتقالات مالی است.
در حال حاضر، هنگام ارسال یا دریافت پول، بسته به حجم انتقال، ممکن است از شما توضیحاتی درخواست شود.
تاکنون جدول یا دستورالعمل رسمی مشخصی برای نحوه ارائه این توضیحات منتشر نشده است، اما توصیه میشود هنگام هر انتقال مالی، فارغ از مبلغ، توضیحی کوتاه و شفاف در بخش آچیکلاما (Açıklama) ثبت کنید.
این کار باعث میشود در صورت بررسی احتمالی حساب توسط بانک، با مشکلی مواجه نشوید.
با این حال، برای مبالغ بالاتر از 30000 لیر انجام این کار ضروری و بسیار مهم است.
همچنین اگر ناچار به استفاده از خدمات صرافیهای ایرانی برای تبدیل ارز یا دریافت تومان هستید، حتماً از صرافیهای معتبر و قابل اعتماد استفاده کنید.
استفاده از صرافی نامطمئن، علاوه بر ریسک از بین رفتن سرمایه، ممکن است باعث مسدود شدن حساب بانکی شما در ترکیه نیز شود.
در صورتی که بدون شناخت کافی، مبلغی به حساب شخص دیگری واریز کنید و آن فرد از حساب بانکی خود برای فعالیتهای غیرقانونی مانند شرطبندی یا موارد مشابه استفاده کرده باشد، در صورت مسدود شدن حساب آن شخص توسط مراجع قانونی، این موضوع میتواند حساب بانکی شما را نیز درگیر کرده و با مشکل مواجه کند.
جلوگیری از بسته شدن حساب بانکی در ترکیه
تا اینجا متوجه شدیم که افتتاح حساب بانکی بینالمللی در ترکیه همچنان با پاسپورت ایران و با وجود تحریمهای بینالمللی امکانپذیر است، اما انجام این کار همچنان دشوار است.
با این حال، پس از افتتاح حساب بانکی باید به نکاتی توجه کنید تا حساب بانکی شما مسدود نشود.
در قدم اول، باید بدانید با چه افرادی نقلوانتقال مالی انجام میدهید.
اگر به شخصی اطمینان ندارید، از دریافت پول از او یا واریز وجه به حسابش خودداری کنید.
همچنین توصیه میشود برای هر انتقال وجه، توضیحاتی در بخش توضیحات (Açıklama) ثبت شود.
این موضوع برای مبالغ بالاتر از 30000 لیر تا حد زیادی الزامی است.
در صورتی که فعالیت تجاری دارید، برای مثال در طول یک هفته چندین بار دریافت و پرداخت مالی انجام میدهید، بهتر است ثبت شرکت انجام داده و فعالیتهای تجاری خود را از طریق حساب بانکی شرکتی مدیریت کنید.
حسابهای شخصی در ترکیه معاف از مالیات هستند، اما اگر بانک متوجه انجام فعالیت تجاری با حساب شخصی شود، این امکان وجود دارد که حساب شما را مسدود کند.
البته توجه داشته باشید که دریافت حقوق نیازی به حساب تجاری ندارد.
برای کسب اطلاعات بیشتر درباره ثبت شرکت و افتتاح حساب بانکی تجاری میتوانید مقاله لینکشده را مطالعه کنید.
در نهایت، اگر با استفاده از کیملیک خود در ایش بانک یا سایر بانکهای خصوصی ترکیه حساب بانکی افتتاح کردهاید، تحت هیچ شرایطی اپلیکیشن بانکی خود را در ایران باز نکنید.
حتی باز کردن اپلیکیشن بانکی برای چند لحظه در ایران میتواند منجر به مسدود شدن حساب بانکی شما شود.
علت بسته شدن حسابهای بانکی ایرانیان
تنها علت بسته شدن حسابهای بانکی ایرانیان در ترکیه، رعایت نکردن قوانین مالی و بانکی این کشور است.
بانکهای ترکیه هیچگاه صرفاً به دلیل ملیت ایرانی حساب بانکی شما را مسدود نمیکنند.
همچنین توجه داشته باشید که اگر به هر دلیلی نقض قوانین بانکی رخ دهد و حساب شما مسدود شود، تمامی دارایی موجود در حساب بهصورت نقدی به شما عودت داده میشود.
یکی از رایجترین دلایل مسدود شدن حساب بانکی در ترکیه، انجام تراکنشهای مالی با حجم یا تعداد بالا است.
همانطور که گفته شد، حسابهای شخصی در ترکیه معاف از مالیات هستند؛ بنابراین اگر فعالیتهای تجاری خود را از طریق حساب شخصی انجام دهید و به این شکل از پرداخت مالیات خودداری شود، این اقدام غیرقانونی بوده و میتواند منجر به مسدود شدن حساب بانکی شما شود.
همچنین جابجایی وجه با حساب افرادی که از آنها اطمینان ندارید همواره ریسک بالایی دارد.
اگر هر شخصی در ترکیه به دلیل نقض قوانین کلان مالی یا جرایمی مانند کلاهبرداری یا شرطبندی مورد بررسی قرار گیرد، تمام حسابهایی که با حساب او مراوده مالی داشتهاند نیز بررسی میشوند.
در صورتی که شما تعداد زیادی تراکنش مالی با حساب یک شخص خاطی داشته باشید، حساب بانکی شما نیز ممکن است مورد بازخواست قرار گرفته و در صورت لزوم مسدود شود.
قوانین سوئیفت در بانک های ترکیه
همانطور که در ابتدای مقاله اشاره شد، یکی از دلایل اصلی نیاز ایرانیان به افتتاح حساب بانکی در ترکیه، دسترسی به سوئیفت بانکی برای دریافت پول از سایر کشورها است.
پیشتر در مقالهای بهطور کامل درباره سوئیفت توضیح دادهایم که میتوانید آن را از طریق لینک اعلامشده مطالعه کنید.
یکی از قوانینی که طی یک سال اخیر در نظام بانکداری ترکیه و پس از خروج این کشور از لیست خاکستری FATF اجرایی شده، مقررات مربوط به سوئیفت و دریافت پول از خارج از ترکیه است.
در صورتی که یک شرکت خارجی مبلغی را به حساب ارزی شما حواله کند، بانک از شما مدرکی رسمی درخواست میکند که در آن تمام جزئیات حواله مشخص شده باشد؛ از جمله اینکه منبع پول چیست، به چه دلیلی ارسال شده و بابت چه خدمتی است.
این مدرک معمولاً تحت عنوان Invoice از سوی شرکت پرداختکننده صادر میشود.
شما باید این سند را از طریق ایمیل برای شعبه بانک ارسال کنید تا مبلغ مورد نظر به حساب شما واریز شود.
در صورتی که امکان ارائه این سند به بانک وجود نداشته باشد، مبلغ حوالهشده به حساب مبدأ بازگردانده میشود.
بانکهای مناسب برای افتتاح حساب ایرانیان در ترکیه
اگر اقامت یا شهروندی ترکیه را ندارید و قصد افتتاح حساب بانکی در ترکیه با پاسپورت را دارید، گزینههای پیش روی شما محدود خواهد بود.
در حال حاضر، امکان افتتاح حساب بانکی در زراعت بانک یا واکیف بانک وجود دارد و میتوانید ویزا کارت و مسترکارت دریافت کنید.
برای کسب اطلاعات کاملتر درباره شرایط و مراحل افتتاح حساب بانکی، پیشنهاد میشود مقاله لینکشده را مطالعه کنید.
